什么叫结构性存款

结构性存款，作为金融市场中一种较为特殊的存款产品，近年来受到了越来越多投资者的关注，它既不像普通存款那样收益固定且简单直接，又区别于风险较高的理财产品,究竟什么叫结构性存款呢？

结构性存款是指投资者将合法持有的人民币或外币资金存放在银行，由银行通过在普通存款的基础上嵌入金融衍生工具（如远期、期权或期货等），将投资者收益与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的具有一定风险的金融产品。

从本质上来说，结构性存款仍然属于存款范畴，它为投资者提供了在保证一定本金安全的基础上，获取更高收益的机会，其收益通常由两部分构成：一部分是基础收益，这部分收益相对稳定，类似于普通存款的利息，按照约定的利率支付给投资者；另一部分则是与特定金融市场指标挂钩的收益，这部分收益具有不确定性,取决于挂钩指标的表现情况。

一款与汇率挂钩的结构性存款产品，银行可能设定当美元兑人民币汇率在一定区间内波动时，投资者可以获得较高的额外收益；若汇率超出该区间，则收益可能会受到影响，又如，与股票指数挂钩的结构性存款，如果所挂钩的股票指数在规定时间内上涨达到一定幅度，投资者就能获得相应的丰厚回报；反之,收益则可能降低甚至为零。

结构性存款具有多种特点，它的收益具有一定的灵活性，相较于普通存款可以在一定程度上分享市场波动带来的潜在收益，在安全性方面，由于其基础是存款，在正常情况下能保障本金的安全,投资者无需过于担心资金损失殆尽的风险。

投资者在参与结构性存款时也需谨慎，由于其收益与复杂的金融市场因素挂钩，投资者需要对所挂钩的市场指标有一定的了解和判断能力，否则可能无法准确预估收益情况，不同银行发行的结构性存款产品在结构设计、收益计算方式以及风险程度等方面存在差异，投资者应仔细阅读产品说明书,充分了解产品特性后再做出投资决策。

结构性存款是一种融合了存款与金融衍生品特点的金融产品，它为投资者提供了多样化的投资选择，但也伴随着一定的风险，只有深入理解其本质和特点，才能在投资结构性存款时做出更为明智的决策，实现资产的合理配置与增值。